Finden Sie die passenden ETFs

1. Ermittlung von Anlageziel und Anlagehorizont

Die Anlage in Fonds und ETFs (=Fondsanlage, da ETFs auch Fonds sind) zählt zu den flexibelsten, sichersten und rentabelsten Anlageformen, die es gibt?! Ja - wenn man strukturiert und zielgerichtet vorgeht. Denn es existieren eine Reihe von Fehlerquellen, die insbesondere daraus resultieren, dass Anleger die Fondsanlage nicht mit der Lebenssituation, der bisherigen Anlageerfahrung, der Risikobereitschaft, dem Anlagezweck und dem Anlagehorizont abstimmen. Anleger sollten sich überlegen, wie lange das Geld zur Verfügung steht, ob es zu einem festen Stichtag gebraucht wird, ob das Anlageziel in der Altersvorsorge liegt, ob Sie in eine Einmalanlage oder einen Sparplan investieren möchten und wie viel Risiko (z.B. Höhe der potentiellen Kursverluste über 2-5 Jahre) maximal getragen werden kann.

Das Anlageziel bestimmt i.d.R. den Anlagehorizont. Wenn z.B. auf einen Urlaub gespart wird, dann handelt es sich um eine kurzfristige Anlage. Wird mit der Fondsanlage ein Autokauf verbunden, dann handelt es sich um eine mittelfristige Anlage und wenn Altersvorsorge und langfristige Vermögensbildung betrieben wird, um eine langfristige Anlage.

Um über eine Anlageform entscheiden zu können, sollten Sie sich einen Überblick über die Rangfolge Ihrer Ziele verschaffen. Dies kann bspw. so aussehen:

Entsprechend sind die ETFs auszuwählen wobei es zu den unterschiedlichen Zeithorizonten passende Produkte gibt.

Wenn das Geld aus der Fondsanlage zu einem festen kurzfristigen Zeitpunkt benötigt wird, empfiehlt sich eine Anlage in Aktien- oder Rentenfonds nicht, denn wenn zu diesem Zeitpunkt die Kurse im Keller sind, ist mit Verlusten zu rechnen. Geldmarktfonds hingegen weisen eine kontinuierliche Wertentwicklung ohne große Schwankungen auf. Die Verzinsung ist niedrig, allerdings ist das Anlageergebnis kalkulierbar und Kapitalerhalt garantiert.

Rücken die Ziele weiter in die Ferne, so bieten sich eher Aktienfonds an, die langfristig eine höhere Rendite - mit stärkeren Wertschwankungen - erzielen.

Generell wird - unabhängig vom Anlagehorizont - auf einen bestimmten Zeitpunkt gespart. Daher empfiehlt es sich, die Anlage aus eher risikoanfälligen Fonds (v.a. Aktienfonds) in risikoärmere Fonds (z.B. Geldmarktfonds) umzuschichten, je näher dieser Zeitpunkt rückt.

Fazit:

• Eine fehlerhafte oder gar keine Planung kann für Sie teuer werden, denn
1. Legen Sie das Geld mit zu kurzfristigem Zeithorizont an, entgehen Ihnen u.U. Renditechancen
2. Benötigen Sie das für einen langfristigen Zeithorizont angelegte Geld kurzfristig und müssen zu Tiefstpreisen verkaufen, kommt es zu schmerzhaften Verlusten
• Die Wichtigkeit des Einstiegszeitpunktes bei Aktienfonds nimmt mit zunehmendem Anlagehorizont ab
• Der Ausstiegszeitpunkt gewinnt mit zunehmendem Anlagehorizont steigende Bedeutung. Daher: Lieber auf die letzten Prozentpunkte Wertzuwachs verzichten, als den geplanten Anlagebetrag durch unvorhersehbare Schwankungen zu gefährden!

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